سياسة اعرف عميلك (KYC)
سياسة KYC (سياسة اعرف عميلك)
تطبّق OldMerit إجراءات اعرف عميلك (Know Your Customer – KYC) بهدف ضمان أمان مستخدميها، ومنع الجرائم المالية، والامتثال للوائح الدولية. وتهدف سياسة KYC إلى التحقق من هوية المستخدم، وضمان أمان طرق الدفع، ومنع استخدام المنصة في أنشطة غير قانونية.
يُعدّ جميع المستخدمين المسجَّلين في OldMerit والمستفيدين من خدماتها موافقين على القواعد المنصوص عليها في هذه السياسة.
هدف سياسة KYC
تُطبَّق عملية KYC لتحقيق الأهداف التالية:
- التحقق من هوية المستخدم،
- منع الاحتيال وتزوير الهوية،
- الامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال (AML)،
- منع تمويل الإرهاب،
- تعزيز أمان الحساب،
- تنفيذ العمليات المالية بطريقة آمنة.
التحقق من الهوية
قد تطلب OldMerit من المستخدم، في الحالات التي تراها ضرورية، التحقق من هويته. ويمكن طلب التحقق عند فتح الحساب أو في أي مرحلة لاحقة.
في إطار التحقق من الهوية، قد تُطلب المستندات التالية:
- بطاقة هوية سارية
- جواز سفر
- رخصة قيادة
يجب أن تكون المستندات المقدَّمة واضحة ومقروءة وسارية.
التحقق من العنوان
بهدف التحقق من عنوان إقامة المستخدم، قد تُطلب المستندات التالية:
- فاتورة كهرباء أو مياه أو غاز طبيعي أو إنترنت صادرة خلال الأشهر الثلاثة الأخيرة
- كشف حساب مصرفي
- مستند إثبات عنوان صادر عن جهات رسمية
يجب أن يظهر في المستندات بوضوح الاسم الأول للمستخدم واسم عائلته ومعلومات عنوانه.
التحقق من طرق الدفع
قد تطلب OldMerit مستندات إضافية للتحقق من أن طريقة الدفع المستخدمة تعود إلى صاحب الحساب.
ومن بينها:
- التحقق من البطاقة المصرفية
- كشف الحساب المصرفي
- معلومات حساب المحفظة الإلكترونية
- سجلات المعاملات المقدَّمة من مزوّد خدمة الدفع
قد يُطلب أي منها.
يُحظر استخدام طرق الدفع التي تعود إلى أطراف ثالثة.
متى يمكن طلب عملية التحقق
قد تطلب OldMerit إجراء تحقق KYC في الحالات التالية:
- عند تقديم أول طلب سحب،
- عند الإيداعات التي تتجاوز مبلغًا معينًا،
- عند ظهور حركات غير معتادة على الحساب،
- عند نشوء شبهة تتعلق بالأمان،
- عند الاشتباه بوجود حسابات متعددة،
- في إطار مراجعة مكافحة غسل الأموال (AML).
قد يُطلب التحقق في أي وقت، بحسب حركات حساب المستخدم.
عملية المراجعة
تُراجَع المستندات المُرسَلة من قِبل فريق مختص. وقد تختلف مدة المراجعة بحسب صحة المستندات وتقديمها كاملة.
إذا لزم الأمر، قد يُطلب من المستخدم تقديم مستندات أو معلومات إضافية.
قد تُقيَّد بعض عمليات الحساب مؤقتًا إلى حين اكتمال التحقق.
قيود الحساب
في الحالات التالية، قد تعلّق OldMerit الحساب مؤقتًا أو تفرض قيودًا على العمليات:
- عدم تقديم المستندات،
- إرسال مستند ناقص أو غير مقروء،
- استخدام مستند مزوَّر أو معدَّل،
- تعذُّر التحقق من بيانات الهوية،
- استخدام مستند يعود إلى شخص آخر،
- رصد نشاط مخالف للوائح القانونية.
قد تُوضع عمليات السحب قيد الانتظار خلال هذه العملية.
مسؤوليات المستخدم
المستخدمون مسؤولون عن الأمور التالية:
- تقديم معلومات شخصية صحيحة ومحدَّثة،
- تقديم المستندات المطلوبة في الوقت المناسب،
- تحديث معلوماتهم عند حدوث تغيير في بيانات الحساب،
- ضمان استخدام الحساب باسمهم فقط.
تحتفظ OldMerit بالحق في اتخاذ الإجراءات اللازمة في حال تقديم معلومات خاطئة أو مضلِّلة.
أمان البيانات والخصوصية
تُحفظ جميع المستندات والمعلومات التي تتم مشاركتها خلال عملية KYC بشكل آمن، في إطار تشريعات حماية البيانات السارية.
معلومات المستخدم:
- لا تتم مشاركتها مع أطراف ثالثة غير مخوَّلة،
- تُستخدم فقط لغرض الوفاء بالالتزامات القانونية،
- تُحمى داخل أنظمة معلومات آمنة.
لا تتم مشاركة بيانات المستخدم مع أطراف ثالثة، باستثناء ما تقتضيه المتطلبات القانونية.
تحديث سياسة KYC
تحتفظ OldMerit بالحق في تحديث سياسة KYC هذه دون إشعار مسبق، تبعًا للتغيّرات في التشريعات السارية أو للاحتياجات التشغيلية. وتدخل السياسة المحدَّثة حيّز التنفيذ اعتبارًا من تاريخ نشرها على الموقع الإلكتروني.
التواصل
للاستفسار عن عملية التحقق وفق KYC أو عن مستندات التحقق من الهوية، يمكنك التواصل مع خدمة العملاء في OldMerit أو مع فريق الدعم المباشر. وتسهم ممارسات KYC المطبَّقة بهدف توفير بيئة لعب آمنة وعادلة وشفافة في حماية جميع مستخدمينا.
